客户画像：全职网约车司机，41 岁，跑单 6 年，有正规营运资质，社保自己缴纳，月均流水 12000 元左右，名下营运车一辆（贷款中），老家有自建房，妻子打零工，儿子上高中。

负债困局

总负债约 45 万元：车贷剩余 12 万，信用卡刷空 8 万，剩下 25 万全是网贷，分散在 8 家平台，大多是 7-14 天的短期高息贷，综合年化远超 20%。

负债起因是两年前老父亲突发脑梗，住院、康复花了十几万，加上当时换营运车凑首付，积蓄花光还不够，他就开始借网贷周转。本想着跑跑车慢慢还，可网贷利息太高，挣的钱大半都还了利息，本金根本没动多少。

心路与痛点

每天跑车 14 个小时，早出晚归，腰和颈椎都落下了毛病，可他不敢休息一天 —— 一天不跑车，当天的还款就没着落。25 万网贷月还款将近 9000 元，加上车贷，一个月固定支出一万多，流水去掉油费、电费、保养费，刚好够填窟窿，家里生活费全靠妻子打零工。

最让他头疼的是催收电话。跑车的时候电话响个不停，接了就是催债，不接就打爆通讯录，亲戚朋友都接到过电话，他面子上特别挂不住。有时候乘客在车上，电话响了他不敢接，又怕错过订单，左右为难。他常常在等单的时候坐在车里发呆，觉得自己像个赚钱的机器，全身上下都被债务捆着。

走过的弯路

他在车友群里认识了一个 “做贷款的”，对方说能帮他做车主贷，额度高利息低，收 5 个点手续费。他跟着去了，结果对方给他办的是车辆二次抵押，不仅利息高，还装了 GPS，扣了一大笔服务费，到手钱没多少，还款压力反而更大了。后来他又刷到 “黑户可贷、无视征信” 的广告，加了微信交了包装费，最后人都联系不上了。

接连踩坑，钱没少花，债越还越多，他都快放弃了。

破局方案

结合他有正规营运车辆、流水稳定、有明确还款意愿的情况，我们帮他做了两笔整合：一笔是正规银行车主信贷（不押车、不装 GPS），一笔是社保工薪贷，置换掉所有高息短期网贷和信用卡，拉长期限，大幅降低月供。

落地结果

• 获批总额度：32 万元

• 期限：48 期等额本息

• 综合年化：8.5%

• 月还款：7890 元

一次性结清了所有 8 家高息网贷和信用卡欠款，虽然月供数字下降不算特别大，但彻底摆脱了短期高炮的压榨，本金越还越少，催收也停了。不用再天天拆东墙补西墙，他跑车也安心了，不用再一边开车一边提心吊胆怕催收电话。

客户感言

“我们开网约车的，挣的都是辛苦钱，以前急用钱只知道点网贷，没想到利息这么吃人。被坑了好几次，都觉得没人能帮我们这种人了。还好遇到你们，实实在在办事，没套路，也没嫌弃我们是跑车的。现在每个月还七千多，虽然也不轻松，但知道有盼头，越还越少。真的谢谢你们，让我觉得这日子还有奔头。”